Where do I stand?Waar sta ik?
See your income, spending and net worth as one connected picture.Zie je inkomen, uitgaven en nettovermogen in één samenhangend beeld.
DASHBOARDDASHBOARD
Your money at a glance.Je geld in één oogopslag.
Start with what matters. Open the detail when you need it.Begin met wat telt. Open de details wanneer je ze nodig hebt.
Current ageHuidige leeftijd40
INSIGHTSINZICHTEN
What deserves your attentionWat je aandacht verdient
Key signals from your cash flow, goals and scenarios.Belangrijke signalen uit je cashflow, doelen en scenario’s.
SIGNAL / SAVINGS
Savings rateSIGNAL / EXPENSES
Recurring expensesSIGNAL / GOALS
Goal fundingSIGNAL / UNCERTAINTY
Scenario sensitivityFuture direction: insights can include short educational explanations so users understand both the number and the reason behind it.Toekomstige richting: inzichten kunnen korte educatieve uitleg bevatten zodat gebruikers zowel het getal als het waarom begrijpen.
WHAT DESERVES YOUR ATTENTIONWAT VERDIENT JE AANDACHT
—
—
Small expenses. A clearer picture.Kleine uitgaven. Een duidelijker beeld.
Your weekly review is ready.Je weekcheck staat klaar.
What you own minus what you owe.Wat je bezit minus wat je verschuldigd bent.
Your next goalJe volgende doel
GoalsDoelen
—
MY FINANCIAL JOURNALMIJN FINANCIËLE DAGBOEK
How did money feel today?Hoe voelde geld vandaag?
Notice money worries, stress and what felt worthwhile. Your chosen questions and your expense reflections, without a score.Sta stil bij geldzorgen, stress en wat waardevol voelde. Jouw gekozen vragen en uitgavenreflecties, zonder score.
Optional · about 2–3 minutesVrijblijvend · ongeveer 2–3 minutenExplore a monthly changeVerken een maandelijkse verandering
WHAT IF?WAT ALS?
Save a little more each monthSpaar elke maand iets meer
Move the slider to see the possible long-term difference.Verplaats de schuif om het mogelijke verschil op langere termijn te zien.
Edit financial dataFinanciële gegevens aanpassen
Your profile, Cash Flow, Goals and FI assumptions use the same data. Je profiel, cashflow, doelen en FI-aannames gebruiken dezelfde gegevens.
ProfileProfiel
Used across projections and financial independence.Wordt gebruikt in projecties en financiële onafhankelijkheid.
Net worth growth uses your target FI age as its horizon.
Groei van nettovermogen gebruikt je gewenste FI-leeftijd als horizon.
What you haveWat je hebt
These values feed Net Worth and FI.Deze waarden worden gebruikt voor Nettovermogen en FI.
FI assumptionsFI-aannames
Illustrative assumptions, not a prediction.Indicatieve aannames, geen voorspelling.
Calculated FI targetBerekend FI-doel
€0
Cash FlowCashflow
These are the same lines used on the Cash Flow page.Dit zijn dezelfde regels die op de Cashflow-pagina worden gebruikt.
IncomeInkomen€0
ExpensesUitgaven€0
Room per monthRuimte per maand€0
IncomeInkomsten
ExpensesUitgaven
GoalsDoelen
These are the same goals shown on the Goals page.Dit zijn dezelfde doelen die op de Doelen-pagina worden getoond.
TODAYVANDAAG
Your position todayJouw positie vandaag
A compact view of your current financial position and monthly room.Een compact beeld van je huidige financiële positie en maandelijkse ruimte.
NET WORTHNETTOVERMOGEN
€0assets minus debtvermogen minus schuldenMONTHLY CAPACITYMAANDELIJKSE RUIMTE
€00%FI PROGRESSFI-VOORTGANG
0%—
LOOKING AHEADVOORUITKIJKEN
Where you could be headingWaar je naartoe kunt groeien
Explore how your net worth and goals could develop under different assumptions.Bekijk hoe je nettovermogen en doelen zich kunnen ontwikkelen onder verschillende aannames.
Net worth growthGroei van nettovermogen
Your total financial position over time · illustrative scenariosJe totale financiële positie over tijd · indicatieve scenario’s€0
at age 50 · 7% investment scenarioop 50 jaar · 7% beleggingsscenarioTodayVandaag€0
4% conservativeconservatief
7% expectedverwacht
10% optimisticoptimistisch
GoalsDoelen
What drives the projection?Wat bepaalt de projectie?
What grows inside the projection? Wat groeit er in de projectie?
The scenario percentage applies to investments and new monthly capacity — not blindly to your whole net worth. Het scenariopercentage geldt voor beleggingen en nieuwe maandelijkse ruimte — niet automatisch voor je hele nettovermogen.
Calculations & assumptionsBerekeningen & aannames
METHODOLOGYREKENMETHODIEK
Inputs, formulas and assumptionsInvoer, formules en aannames
Current ageHuidige leeftijd—Target FI ageGewenste FI-leeftijd—Expected returnVerwacht rendement—Monthly capacityMaandelijkse ruimte—
01
Net worthNettovermogen
Net worth is the value of investments, cash/savings and home equity minus debt.Nettovermogen is de waarde van beleggingen, geld/spaargeld en woningvermogen minus schulden.
net worth = investments + cash + home equity − debt
02
Monthly capacityMaandelijkse ruimte
Monthly capacity is total entered income minus total entered expenses. Negative capacity is shown as zero in the projection model.Maandelijkse ruimte is het totaal ingevoerde inkomen minus de totaal ingevoerde uitgaven. Negatieve ruimte wordt in het projectiemodel als nul weergegeven.
capacity = income − expenses
03
Projected net worthGeprojecteerd nettovermogen
Milyora projects each part separately. Investments and new monthly capacity use the selected 4% / 7% / 10% scenario, cash is held flat, home equity uses a 2% illustrative annual growth assumption, and debt stays flat until repayment data is available.Milyora projecteert ieder onderdeel apart. Beleggingen en nieuwe maandelijkse ruimte gebruiken het gekozen 4% / 7% / 10%-scenario, spaargeld blijft gelijk, woningvermogen gebruikt een indicatieve jaarlijkse groei van 2% en schulden blijven gelijk totdat aflossingsdata beschikbaar is.
projected net worth = projected investments + cash + projected home equity − debt
04
FI progressFI-voortgang
FI target is annual FI spending divided by the withdrawal assumption. Progress compares current investments + cash with that target.Het FI-doel is de jaarlijkse FI-uitgaven gedeeld door de onttrekkingsaanname. Voortgang vergelijkt huidige beleggingen + spaargeld met dat doel.
FI target = annual spending ÷ withdrawal rate
ImportantBelangrijk
These calculations are illustrative. Milyora shows consequences from the data and assumptions you enter; it does not guarantee outcomes or provide financial advice.
Deze berekeningen zijn indicatief. Milyora toont gevolgen op basis van de gegevens en aannames die je invoert; het garandeert geen uitkomsten en geeft geen financieel advies.
CASH FLOW
Your spending, day by day. Your plan, month by month.Je uitgaven per dag. Je plan per maand.
Log everyday purchases, keep recurring costs in your plan, and review each at the right moment.Leg dagelijkse aankopen vast, houd vaste kosten in je plan en bekijk elk op het juiste moment.
INSIGHT FIRSTEERST INZICHT
Money in & out should answer one question first: what is actually left each month?Geld in & uit moet eerst één vraag beantwoorden: wat blijft er werkelijk over per maand?
Planned incomeGepland inkomen
€0
Planned expensesGeplande uitgaven
€0
Planned money leftGepland geld over
€0
Savings rateSpaarpercentage
0%
Your plan and what you have actually loggedJe plan en wat je echt hebt vastgelegd
One monthly plan. A separate record of daily purchases.Eén maandplan. Een apart overzicht van dagelijkse aankopen.
Logged this monthVastgelegd deze maand—
Monthly spending planMaandelijks uitgavenplan—Your current budgets and recurring costsJe huidige budgetten en vaste kosten
—Plan minus logged amounts. Not a bank balance or extra money available.Plan min vastgelegde bedragen. Geen banksaldo of extra beschikbaar geld.
A €25 grocery purchase counts once as actual spending against your grocery plan. It is not added to that plan again. The dashboard and projections continue to use the monthly plan; logging a purchase does not update asset balances.Een boodschappenaankoop van €25 telt één keer als werkelijke uitgave bij je boodschappenplan. Deze wordt niet opnieuw bij dat plan opgeteld. Dashboard en projecties blijven het maandplan gebruiken; een aankoop vastleggen verandert je vermogenssaldi niet.
These totals include labelled example purchases.Deze totalen bevatten gemarkeerde voorbeeldaankopen.
Compare by categoryVergelijk per categorie
CategoryCategorieLoggedVastgelegdMonthly planMaandplan
Coffee & eating out is compared with Leisure in the monthly plan. Recorded transactions may be incomplete.Koffie & uit eten wordt met Vrije tijd in het maandplan vergeleken. Vastgelegde transacties kunnen onvolledig zijn.
Monthly trendsMaandelijkse ontwikkeling
Monthly overview Maandoverzicht
See how earnings and expenses move over time before opening the individual lines below. Zie hoe inkomsten en uitgaven zich over tijd ontwikkelen voordat je de afzonderlijke regels hieronder bekijkt.
INCOME PLAN · ILLUSTRATIVE HISTORYINKOMENSPLAN · VOORBEELDHISTORIE
—
—
↗
LOGGED EXPENSES BY MONTHVASTGELEGDE UITGAVEN PER MAAND
—
—
↓
Expense bars use dated logged purchases. Income history is still illustrative; dated income and bank transactions are not connected. Missing expense records do not mean nothing was spent.Uitgavenbalken gebruiken gedateerde aankopen. Inkomenshistorie is nog een voorbeeld; gedateerd inkomen en banktransacties zijn niet gekoppeld. Ontbrekende uitgaven betekenen niet dat er niets is uitgegeven.
See the spending breakdownBekijk de uitgavenverdeling
Cash flow insightInzicht in cashflow
The numbers and signals follow the perspective selected above. De cijfers en signalen volgen het hierboven gekozen perspectief.
INCOME
OWNERSHIP
CAPACITY
Calculating...
THE EVERYDAY DETAILSDE DAGELIJKSE DETAILS
Daily expensesDagelijkse uitgaven
Groceries, a coffee, a bus ticket. An exact amount and a real date—even for small purchases.Boodschappen, koffie of een buskaartje. Een exact bedrag en een echte datum—ook voor kleine aankopen.
A record of what you log—not a live bank feed. No payment is sent. Tomorrow’s journal offers today’s dated purchases for reflection.Een overzicht van wat je vastlegt—geen actuele bankkoppeling. Er wordt geen betaling verstuurd. Het dagboek van morgen biedt je aankopen van vandaag aan ter reflectie.
Save and export your spending logJe uitgavenlogboek bewaren en exporteren
Off by default: data stays only in this open demo. Browser storage is not encrypted account storage and may be accessible to other users of this browser. Your journal has a separate storage choice in My questions.Standaard uit: gegevens blijven alleen in deze geopende demo. Browseropslag is geen versleutelde accountopslag en kan toegankelijk zijn voor andere gebruikers van deze browser. Je dagboek heeft een aparte opslagkeuze bij Mijn vragen.
MAKE ROOM FOR YOUR MONTHGEEF JE MAAND RUIMTE
Your spending bucketsJe uitgavenpotjes
Plan what you want to spend. See what you have logged. Adjust as life changes.Plan wat je wilt uitgeven. Zie wat je hebt vastgelegd. Pas aan als het leven verandert.
Suggested buckets · choose what fitsVoorgestelde potjes · kies wat past
These are starting points, not spending targets. You choose the amounts.Dit zijn startpunten, geen bestedingsnormen. Jij kiest de bedragen.
How plans and actual spending stay separateHoe plannen en werkelijke uitgaven gescheiden blijven
A bucket is a planned amount, not a transaction. Logged purchases use it up; reflections never book it again. A purchase belongs to one bucket. Without a chosen bucket, it is matched only when its category and owner identify exactly one bucket; otherwise it stays unallocated.Een potje is een gepland bedrag, geen transactie. Vastgelegde aankopen benutten het; reflecties boeken het niet nog eens. Een aankoop hoort bij één potje. Zonder gekozen potje wordt alleen gekoppeld als categorie en eigenaar precies één potje aanwijzen; anders blijft de uitgave niet toegewezen.
The optional pace guide spreads a flexible bucket evenly over calendar days. It is a reference, not a forecast or a grade. Fixed costs have no daily pace guide. Amounts are not carried over automatically. Subscriptions use a monthly planning equivalent, which can differ from the payment in a particular month.De optionele tempo-indicatie verdeelt een flexibel potje gelijkmatig over kalenderdagen. Het is een referentie, geen voorspelling of rapportcijfer. Vaste lasten hebben geen dagtempo. Bedragen worden niet automatisch meegenomen naar de volgende maand. Abonnementen gebruiken een maandequivalent, dat kan verschillen van de betaling in een bepaalde maand.
Income & recurring-cost details · current monthInkomen & terugkerende kosten · deze maand
RECURRING COSTSTERUGKERENDE KOSTEN
SubscriptionsAbonnementen
See what renews. Monthly, quarterly, yearly or weekly—one monthly equivalent in your plan.Zie wat terugkomt. Maandelijks, per kwartaal, jaarlijks of wekelijks—één maandequivalent in je plan.
Subscriptions below are the same entries as in your monthly plan, not extra costs. Record a payment as a dated expense only after you actually paid it.Deze abonnementen zijn dezelfde regels als in je maandplan, geen extra kosten. Leg een betaling pas als gedateerde uitgave vast nadat je deze echt hebt betaald.
IncomeInkomen
Monthly totals. Edit a line or add a new one.Maandtotalen. Pas een regel aan of voeg een nieuwe toe.
Add incomeInkomen toevoegen
Add incomeInkomen toevoegen
SourceBron
TypeType
TagTag
AmountBedrag
No income lines in this view.
Geen inkomstenregels in deze weergave.
ExpensesUitgaven
Monthly totals. Edit a line or add a new one.Maandtotalen. Pas een regel aan of voeg een nieuwe toe.
Add expenseUitgave toevoegen
Add a monthly budget or recurring costVoeg een maandbudget of vaste kosten toe
ExpenseUitgave
TypeType
TagTag
AmountBedrag
No expense lines in this view.
Geen uitgavenregels in deze weergave.
Kept separate:Bewust apart:
savings, investing and goal contributions are future allocations, not spending.
sparen, beleggen en bijdragen aan doelen zijn allocaties voor later, geen uitgaven.
A WEEKLY MOMENTEEN WEKELIJKS MOMENT
Review monthly costs at your own paceBekijk maandelijkse kosten op je eigen moment
Your costs stay monthly. The check-in is weekly: what still fits, what needs attention, and what might be worth changing?Je kosten blijven maandelijks. De check is wekelijks: wat past nog, wat verdient aandacht en wat zou je willen veranderen?
An in-app invitation, not an email or push notification. You can review on any day. Enable device storage in Daily expenses to keep this preference.Een uitnodiging in de app, geen e-mail of pushbericht. Je kunt op elke dag een check doen. Zet apparaatopslag bij Dagelijkse uitgaven aan om deze voorkeur te bewaren.
Do these costs still fit?Passen deze kosten nog?
Look at your current monthly plan. Choose one or several costs; nothing is required.Bekijk je huidige maandplan. Kies één of meerdere kostenposten; niets is verplicht.
This review never books a payment or cancels a service. Saving again in the same calendar week updates that week’s review.Deze check boekt nooit een betaling en zegt geen dienst op. Opnieuw opslaan in dezelfde kalenderweek werkt de weekcheck bij.
Previous weekly reviewsEerdere weekchecks
Calculations & assumptionsBerekeningen & aannames
METHODOLOGYREKENMETHODIEK
Inputs, formulas and assumptionsInvoer, formules en aannames
IncomeInkomen—ExpensesUitgaven—CapacityRuimte—Savings rateSpaarpercentage—
01
Total incomeTotaal inkomen
All income lines are added together, regardless of whether they are tagged to the household, a person or family.Alle inkomstenregels worden bij elkaar opgeteld, ongeacht of ze aan huishouden, persoon of gezin zijn gekoppeld.
total income = Σ income lines
02
Total expensesTotale uitgaven
All entered expense lines are added together. Goal contributions and investing are not treated as expenses in this model.Alle ingevoerde uitgavenregels worden bij elkaar opgeteld. Doelbijdragen en investeren worden in dit model niet als uitgaven behandeld.
total expenses = Σ expense lines
03
Monthly capacityMaandelijkse ruimte
The difference between entered income and entered expenses is the amount available for future allocation.Het verschil tussen ingevoerd inkomen en ingevoerde uitgaven is het bedrag dat beschikbaar is voor toekomstige allocatie.
capacity = total income − total expenses
04
Savings rateSpaarpercentage
Savings rate is monthly capacity divided by total income.Het spaarpercentage is de maandelijkse ruimte gedeeld door het totale inkomen.
savings rate = capacity ÷ income
05
Essential vs lifestyleEssentieel vs leefstijl
Expense categories are grouped into essential and lifestyle buckets only to create insight. They do not change the cash-flow total.Uitgavencategorieën worden alleen voor inzicht gegroepeerd in essentieel en leefstijl. Ze veranderen het cashflowtotaal niet.
ImportantBelangrijk
These calculations are illustrative. Milyora shows consequences from the data and assumptions you enter; it does not guarantee outcomes or provide financial advice.
Deze berekeningen zijn indicatief. Milyora toont gevolgen op basis van de gegevens en aannames die je invoert; het garandeert geen uitkomsten en geeft geen financieel advies.
NET WORTH
Your net worthJouw nettovermogen
See what you own, what you owe and what remains after debt. Zie wat je bezit, wat je verschuldigd bent en wat er na schulden overblijft.
INSIGHT FIRSTEERST INZICHT
Your net worth matters more when you understand what it is made of.Je nettovermogen wordt nuttiger wanneer je begrijpt waaruit het bestaat.
NET WORTH / TODAYNETTOVERMOGEN / VANDAAG
Total assets minus debt, including home equity.
Totaal vermogen minus schulden, inclusief woningvermogen.
Total assetsTotaal vermogen
€0
DebtSchulden
€0
Liquid assetsLiquide middelen
€0
Home equityWoningvermogen
€0
What you ownWat je bezit
Composition of the assets in this demo.Samenstelling van het vermogen in deze demo.
€0
Cash & savingsCash & spaargeld
Immediately availableDirect beschikbaar
€0
InvestmentsBeleggingen
Invested financial assetsBelegd financieel vermogen
€0
Home equityWoningvermogen
Estimated equity in the homeGeschat eigen vermogen in de woning
€0
Fictional demo profile.Fictief demoprofiel.
Cash and investment values are benchmark-inspired using recent Dutch household statistics.
De waarden voor geld en beleggingen zijn geïnspireerd op recente Nederlandse huishoudstatistieken.
Debt & ownershipSchulden & eigendom
Keep liabilities and household context clear.Houd schulden en huishoudcontext duidelijk.
Other debtOverige schulden
€0
Debt reduces net worth. Future versions can separate mortgage, consumer debt and other liabilities.
Schulden verlagen je nettovermogen. In een latere versie kunnen hypotheek, consumptief krediet en andere schulden apart worden getoond.
Household setupHuishoudinstelling
2 people · unlimited household2 personen · onbeperkt huishouden
P1
Person 1Persoon 1
Primary profile · personal financial picturePrimair profiel · persoonlijk financieel beeld
ACTIVEACTIEF
P2
Person 2Persoon 2
Household member · shared and personal ownership can stay separateHuishoudlid · gezamenlijk en persoonlijk eigendom kan apart zichtbaar blijven
ACTIVEACTIEF
This demo shows two people. Your Milyora household can contain an unlimited number of members.Deze demo toont twee personen. Je Milyora-huishouden kan een onbeperkt aantal leden bevatten.
Calculations & assumptionsBerekeningen & aannames
METHODOLOGYREKENMETHODIEK
Inputs, formulas and assumptionsInvoer, formules en aannames
InvestmentsBeleggingen—CashSpaargeld—Home equityWoningvermogen—DebtSchulden—
01
Total assetsTotaal vermogen
Total assets are investments, cash/savings and home equity added together.Totaal vermogen is beleggingen, geld/spaargeld en woningvermogen bij elkaar opgeteld.
assets = investments + cash + home equity
02
Net worthNettovermogen
Debt is subtracted from total assets.Schulden worden van het totale vermogen afgetrokken.
net worth = total assets − debt
03
Liquid assetsLiquide middelen
For this demo, liquid/investable assets are investments + cash/savings. Home equity is not included in return projections.In deze demo zijn liquide/belegbare middelen beleggingen + geld/spaargeld. Woningvermogen wordt niet meegenomen in rendementsprojecties.
liquid assets = investments + cash
04
Ownership labelsEigendom
Person and household labels describe ownership/context only. They do not change the arithmetic of total net worth.Labels voor persoon en huishouden beschrijven alleen eigendom/context. Ze veranderen de berekening van het totale nettovermogen niet.
ImportantBelangrijk
These calculations are illustrative. Milyora shows consequences from the data and assumptions you enter; it does not guarantee outcomes or provide financial advice.
Deze berekeningen zijn indicatief. Milyora toont gevolgen op basis van de gegevens en aannames die je invoert; het garandeert geen uitkomsten en geeft geen financieel advies.
GOAL PLANNING
Build tomorrow around your goals.Bouw je morgen rond je doelen.
Create as many goals as you need. Keep them personal or shared.Maak zoveel doelen als je nodig hebt. Houd ze persoonlijk of gezamenlijk.
INSIGHT FIRSTEERST INZICHT
A goal is useful when it changes how you see today’s choices.Een doel is nuttig wanneer het verandert hoe je keuzes van vandaag ziet.
Create a goalMaak een doel
Create a goalMaak een doel
What are you working toward?Waar werk je naartoe?
Choose a goal type and give it a name.Kies een type doel en geef het een naam.
Define the target.Bepaal het doelbedrag.
Enter the amount you want to reach and what is already saved.Vul het gewenste bedrag in en hoeveel je al hebt gespaard.
Build the plan.Maak het plan.
Choose a monthly contribution and who the goal belongs to.Kies een maandelijkse bijdrage en aan wie het doel toebehoort.
iPersonal and household ownership stays visible throughout Milyora.Persoonlijk en gezamenlijk eigendom blijft in Milyora zichtbaar.
Review your goal.Controleer je doel.
See what your inputs imply before creating it.Bekijk wat je invoer betekent voordat je het doel aanmaakt.
TravelTravel sabbaticalPerson 1
23%fundedgefinancierd
TargetDoelbedrag€15,000
RemainingResterend€11,500
MonthlyPer maand€250
Indicative timingIndicatieve timing46 months
Target dateStreefdatum—
Transparent estimateTransparante schatting
Timing = remaining amount ÷ monthly contribution. No investment return is assumed in this simple goal estimate.Timing = resterend bedrag ÷ maandelijkse bijdrage. In deze eenvoudige doelschatting wordt geen beleggingsrendement aangenomen.
✓Goal createdDoel aangemaaktIt is now visible in your goal overview.Het doel staat nu in je doelenoverzicht.
Your goalsJouw doelen
Live progressLive voortgangExplore financial independenceVerken financiële onafhankelijkheid
Financial independenceFinanciële onafhankelijkheid
Scenario, not a predictionScenario, geen voorspellingFINANCIAL INDEPENDENCE
Calculating...
FI targetFI-doel€0
Investable baseBelegbare basis€0
Indicative ageIndicatieve leeftijd—
Target ageGewenste leeftijd50
Calculations & assumptionsBerekeningen & aannames
METHODOLOGYREKENMETHODIEK
Inputs, formulas and assumptionsInvoer, formules en aannames
Annual FI spendingJaarlijkse FI-uitgaven—Withdrawal rateOnttrekkingspercentage—FI targetFI-doel—Investable baseBelegbare basis—
01
Goal progressDoelvoortgang
Progress is the amount already saved divided by the goal target.Voortgang is het reeds gespaarde bedrag gedeeld door het doelbedrag.
progress = saved ÷ target
02
Time to goalTijd tot doel
For a goal with a monthly contribution, the simple goal progress estimate divides the remaining amount by the monthly contribution.Voor een doel met maandelijkse bijdrage deelt de eenvoudige voortgangsschatting het resterende bedrag door de maandelijkse bijdrage.
months ≈ remaining amount ÷ monthly contribution
03
FI targetFI-doel
The financial-independence target is annual target spending divided by the withdrawal-rate assumption.Het doel voor financiële onafhankelijkheid is de jaarlijkse gewenste uitgaven gedeeld door de onttrekkingsaanname.
FI target = annual FI spending ÷ withdrawal rate
04
Indicative FI ageIndicatieve FI-leeftijd
The model compounds current investments + cash and adds current monthly capacity until the FI target is reached, within the model horizon.Het model laat huidige beleggingen + spaargeld renderen en voegt de huidige maandelijkse ruimte toe totdat het FI-doel binnen de modelhorizon wordt bereikt.
FI age = current age + years until projected assets ≥ FI target
ImportantBelangrijk
These calculations are illustrative. Milyora shows consequences from the data and assumptions you enter; it does not guarantee outcomes or provide financial advice.
Deze berekeningen zijn indicatief. Milyora toont gevolgen op basis van de gegevens en aannames die je invoert; het garandeert geen uitkomsten en geeft geen financieel advies.
DECISIONSKEUZES
Turn decisions into visible impact.Maak zichtbaar wat keuzes betekenen.
Save decisions and changes and see their illustrative future effect.Leg keuzes en veranderingen vast en zie hun indicatieve effect voor later.
INSIGHT FIRSTEERST INZICHT
Recurring choices often matter more than one-off decisions.Terugkerende keuzes wegen vaak zwaarder dan eenmalige beslissingen.
Record a decisionLeg een keuze vast
Add a decisionKeuze toevoegen
Capture a decision and see its illustrative future impact.Leg een keuze vast en zie wat die keuze op termijn kan betekenen.
Did not buy a new smartwatch
Did not buy+€413 impact over time+€413 effect op termijn
Reduce subscriptions by €15/month
+€4,754 impact over time+€4,754 effect op termijn
Increase monthly contribution by €50
+€26,046 impact over time+€26,046 effect op termijn
Completed decisionsUitgevoerde keuzes
1
saved decisionsopgeslagen keuzes
Estimated future impact
€413
illustrative value
Mode
Insight
not advice
Goal link
Optional
personal / shared
Calculations & assumptionsBerekeningen & aannames
METHODOLOGYREKENMETHODIEK
Inputs, formulas and assumptionsInvoer, formules en aannames
Return assumptionRendementsaanname—Current ageHuidige leeftijd—Target FI ageGewenste FI-leeftijd—FI targetFI-doel—
01
One-time decision impactEffect eenmalige keuze
A one-time amount is compounded over the selected number of years using the entered return assumption.Een eenmalig bedrag wordt gedurende het gekozen aantal jaren samengesteld met de ingevoerde rendementsaanname.
future impact = amount × (1 + return)^years
02
Recurring decision impactEffect terugkerende keuze
A recurring amount is added at the selected frequency and compounded over the selected horizon.Een terugkerend bedrag wordt volgens de gekozen frequentie toegevoegd en gedurende de gekozen horizon samengesteld.
future impact = future value of recurring contributions
03
Investment impactImpact van investeren
One-time and structural investment inputs use the profile return assumption and the horizon from current age to target FI age.Eenmalige en structurele investeringen gebruiken de rendementsaanname uit het profiel en de horizon van huidige leeftijd tot gewenste FI-leeftijd.
combined impact = one-time FV + frequency-based recurring FV
ImportantBelangrijk
These calculations are illustrative. Milyora shows consequences from the data and assumptions you enter; it does not guarantee outcomes or provide financial advice.
Deze berekeningen zijn indicatief. Milyora toont gevolgen op basis van de gegevens en aannames die je invoert; het garandeert geen uitkomsten en geeft geen financieel advies.
Explore extra saving or investingVerken extra sparen of beleggen
Investment impact Impact van investeren
See what a one-time or recurring investment could mean for your targets. Bekijk wat een eenmalige of structurele investering kan betekenen voor je doelen.—
One-time investmentEenmalige investering
Invest an amount todayInvesteer vandaag één bedrag
€
At target ageOp doelleeftijd
€0
Recurring investmentStructurele investering
Choose an amount and how often you contributeKies een bedrag en hoe vaak je inlegt
€
Each frequency uses the same annual return assumption, converted to the selected contribution interval.
Elke frequentie gebruikt dezelfde jaarlijkse rendementsaanname, omgerekend naar het gekozen inleginterval.
At target ageOp doelleeftijd
€0
Return assumptionRendementsaanname
7.0%
Contribution frequencyInlegfrequentie
Monthly
Investment horizonInvesteringshorizon
10 years
Combined impact at target ageGecombineerd effect op doelleeftijd
€0
Impact on your targetsEffect op je doelen
Illustrative comparison with the remaining amount for each target.
Indicatieve vergelijking met het resterende bedrag van ieder doel.
Milyora shows the possible financial consequence. It does not tell you whether or what to invest in.
Milyora laat het mogelijke financiële gevolg zien. Het vertelt je niet óf of waarin je moet investeren.
BUY IT?KOPEN?
See the trade-off before you decide.Zie de afweging voordat je beslist.
Translate a purchase into impact today, impact over time, goal impact and possible FI timing impact.Vertaal een aankoop naar impact vandaag, effect op termijn, impact op doelen en mogelijke impact op je FI-tijdlijn.
INSIGHT FIRSTEERST INZICHT
Milyora does not tell you yes or no. It makes the trade-off visible.Milyora zegt geen ja of nee. Het maakt de afweging zichtbaar.
Should I buy it?Zal ik het kopen?
See the trade-off before decidingZie de afweging vóór je beslist
Saved to Decisions.
Opgeslagen bij Keuzes.
PURCHASE IMPACT
Future value of not spending it
€0
Illustrative impact over time under the selected horizon and return assumption.
Cash impact today€0
Monthly recurring€0
FI delay estimate—
Goal equivalent—
Milyora shows the consequence. You decide what matters.
Calculations & assumptionsBerekeningen & aannames
METHODOLOGYREKENMETHODIEK
How the purchase trade-off is calculatedHoe de aankoopafweging wordt berekend
Current ageHuidige leeftijd—
FI targetFI-doel—
Monthly capacityMaandelijkse ruimte—
01
Purchase todayAankoop vandaag
The purchase price reduces the cash/investable amount available today.De aankoopprijs verlaagt het geld/belegbare bedrag dat vandaag beschikbaar is.
cash impact = purchase price02
Impact over timeEffect op termijn
The purchase price and recurring monthly cost are translated into illustrative future value.De aankoopprijs en terugkerende maandkosten worden vertaald naar een indicatieve toekomstige waarde.
trade-off = purchase FV + recurring-cost FV03
FI delay estimateSchatting FI-vertraging
The model compares the current FI path with the path after the purchase.Het model vergelijkt het huidige FI-pad met het pad na de aankoop.
delay = post-purchase FI years − current FI years04
Goal equivalentEquivalent voor doel
The trade-off is compared with the selected goal to show its relative scale.De afweging wordt vergeleken met het gekozen doel om de relatieve omvang te tonen.
goal equivalent = trade-off ÷ goal amountInsight, not adviceInzicht, geen adviesThis shows a consequence under assumptions. You decide whether the purchase is worth it.Dit toont een gevolg onder aannames. Jij bepaalt of de aankoop het waard is.
SCENARIOS
One future is not enough.Eén toekomstscenario is niet genoeg.
Compare different assumptions instead of relying on one forecast.Vergelijk verschillende aannames in plaats van op één voorspelling te vertrouwen.
INSIGHT FIRSTEERST INZICHT
The spread between scenarios matters more than pretending one forecast is certain.Het verschil tussen scenario’s is belangrijker dan doen alsof één voorspelling zeker is.
Add custom scenarioEigen scenario toevoegen
Use your own illustrative annual return assumption.Gebruik je eigen indicatieve aanname voor jaarlijks rendement.
Custom scenarioEigen scenario
6.0%
Projected valueGeprojecteerde waarde
€0
Return scenariosRendementsscenario’s
4% / 7% / 10%
4% conservative7% expected10% optimistic
4% / Conservative
€0
7% / Expected
€0
10% / Optimistic
€0
Why scenarios?Waarom scenario’s?
Milyora should show how sensitive an outcome is to assumptions, not make one return look certain.Milyora moet laten zien hoe gevoelig een uitkomst is voor aannames, niet één rendement als zekerheid presenteren.
Milyora should show how sensitive an outcome is to assumptions, not make one return look certain.Milyora moet laten zien hoe gevoelig een uitkomst is voor aannames, niet één rendement als zekerheid presenteren.
Calculation breakdownBerekeningen in detail
Starting investments + cashStart beleggingen + spaargeld
€0
Monthly capacity investedMaandelijkse ruimte geïnvesteerd
€0
Current → target ageHuidige → doelleeftijd
—
Months modelledBerekende maanden
—
How it is calculatedHoe het wordt berekend
Future value = current investable assets grown over the horizon + the future value of each monthly contribution.
Toekomstige waarde = huidig belegbaar vermogen dat groeit over de horizon + de toekomstige waarde van iedere maandelijkse inleg.
MODEL METHODOLOGYREKENMETHODIEK
How Milyora builds the projectionHoe Milyora de projectie opbouwt
01
Starting pointStartpunt
The model starts with current investments + cash/savings. Home equity is included in Net Worth, but not treated as investable capital in these return scenarios.Het model start met huidige beleggingen + geld/spaargeld. Woningvermogen telt mee in Nettovermogen, maar wordt in deze rendementsscenario’s niet als belegbaar vermogen behandeld.
02
Monthly contributionMaandelijkse inleg
Monthly capacity is entered income minus entered expenses. The projection assumes this remaining amount is invested every month throughout the horizon.De maandelijkse ruimte is ingevoerd inkomen minus ingevoerde uitgaven. De projectie neemt aan dat dit resterende bedrag iedere maand gedurende de horizon wordt geïnvesteerd.
03
Return assumptionRendementsaanname
The 4%, 7% and 10% scenarios use constant annual return assumptions. A custom scenario uses your entered percentage. Returns compound over time.De scenario’s van 4%, 7% en 10% gebruiken een constante jaarlijkse rendementsaanname. Een eigen scenario gebruikt het door jou ingevoerde percentage. Rendement wordt samengesteld over de tijd.
04
Time horizonTijdshorizon
The horizon runs from current age to target FI age. Changing either automatically changes the projection period.De horizon loopt van je huidige leeftijd tot je gewenste FI-leeftijd. Als één van beide verandert, verandert de projectieperiode automatisch mee.
Starting capitalStartkapitaal
FV = P × (1 + r)^tMonthly contributionsMaandelijkse inleg
FV = Σ monthly contribution × growthProjected wealthGeprojecteerd vermogen
starting-capital FV + contribution FV
Important assumptionsBelangrijke aannames
Constant returnConstant rendement
Monthly investingMaandelijks investeren
No market timingGeen market timing
No guaranteed outcomeGeen gegarandeerde uitkomst
The prototype does not yet model taxes, investment fees, inflation, changing income or expenses, irregular contributions, or year-by-year market volatility. Those can materially change real outcomes.Het prototype modelleert nog geen belastingen, beleggingskosten, inflatie, veranderend inkomen of uitgaven, onregelmatige inleg of jaarlijkse marktvolatiliteit. Die factoren kunnen werkelijke uitkomsten aanzienlijk veranderen.
Why Milyora shows thisWaarom Milyora dit laat zien
The goal is not to make a forecast look precise. The goal is to make the assumptions behind the outcome understandable and inspectable.Het doel is niet om een voorspelling precies te laten lijken. Het doel is om de aannames achter de uitkomst begrijpelijk en controleerbaar te maken.
ScenarioScenario
Your contributionsJouw inleg
Estimated growthGeschatte groei
Projected valueGeprojecteerde waarde
Illustrative calculation only. Returns are assumptions and actual outcomes can be materially different.
Alleen een indicatieve berekening. Rendementen zijn aannames en werkelijke uitkomsten kunnen aanzienlijk afwijken.
MY FINANCIAL JOURNALMIJN FINANCIËLE DAGBOEK
Your money. Your state of mind.Je geld. Je gevoel.
Check in with how money felt today. Reflect on the choices behind the numbers, at your own pace.Sta stil bij hoe geld vandaag voelde. Reflecteer in je eigen tempo op de keuzes achter de cijfers.
NOTICE, WITHOUT JUDGEMENTOPMERKEN, ZONDER OORDEEL
How did money feel today?Hoe voelde geld vandaag?
No right answers. No need to explain yourself. You can leave any question unanswered.Geen goede of foute antwoorden. Je hoeft je niet te verantwoorden. Je mag elke vraag overslaan.
What added pressure? (optional, choose any)Wat zorgde voor extra druk? (optioneel, meerdere antwoorden mogelijk)
This records how it felt, not a prediction of your bank balance. You can check Money in & out separately.Dit legt vast hoe het voelde, niet wat je banksaldo zal zijn. Je kunt Geld in & uit apart bekijken.
THE STORY BEHIND A PURCHASEHET VERHAAL ACHTER EEN AANKOOP
One day. More than one choice.Eén dag. Meerdere keuzes.
Select an expense you already logged, or add a separate reflection. Each purchase has its own reasons, feelings and “was it worth it?” answers.Kies een uitgave die je al hebt vastgelegd, of voeg een losse reflectie toe. Elke aankoop krijgt eigen redenen, gevoelens en antwoorden op “was het dat waard?”
By default, choose purchases from the day before your journal date. These are actual dated expenses—not monthly budgets. Reflections leave the spending log unchanged.Kies standaard aankopen van de dag vóór je dagboekdatum. Dit zijn echte gedateerde uitgaven—geen maandbudgetten. Reflecties veranderen je uitgavenlogboek niet.
LOOK BACK WITH CURIOSITYKIJK NIEUWSGIERIG TERUG
A picture of what you reported, not a grade for your mental health or spending.Een beeld van wat jij aangaf, geen cijfer voor je mentale gezondheid of uitgaven.
FICTIONAL EXAMPLE · These records are not yours and are never added to your saved journal. Sample exports are labelled.FICTIEF VOORBEELD · Deze gegevens zijn niet van jou en worden nooit aan je dagboek toegevoegd. Voorbeeldexports zijn als zodanig gemarkeerd.
Your month starts with one check-in.Je maand begint met één geldcheck.
No saved reflections in this month yet. Save a check-in or preview the clearly labelled fictional example.Nog geen opgeslagen reflecties in deze maand. Bewaar een geldcheck of bekijk het duidelijk gemarkeerde fictieve voorbeeld.
Days you checked inDagen waarop je incheckte
Filled squares are saved check-ins. Missing days are not interpreted.Ingekleurde vakjes zijn opgeslagen geldchecks. Ontbrekende dagen worden niet geïnterpreteerd.What you noticedWat je opmerkte
Only purchase amounts you entered are grouped by currency. These are not total spending; linked monthly amounts are excluded.Alleen door jou ingevoerde aankoopbedragen worden per valuta gegroepeerd. Dit zijn niet al je uitgaven; gekoppelde maandbedragen tellen niet mee.Your answers, question by questionJe antwoorden per vraag
Unanswered, skipped and not-applicable responses are shown separately. Different question counts are not comparable scores.Niet-ingevulde, overgeslagen en niet-toepasselijke antwoorden staan apart. Aantallen bij verschillende vragen zijn geen vergelijkbare scores.
Revisit a saved dayBekijk een opgeslagen dag opnieuw
This journal report groups reflections by the journal date, which may be the day after a purchase. For actual spending totals by purchase date, use Daily expenses. Exports keep both dates.Dit dagboekrapport groepeert reflecties op dagboekdatum, soms de dag na een aankoop. Gebruik Dagelijkse uitgaven voor werkelijke uitgaventotalen op aankoopdatum. Exports bewaren beide datums.
MAKE SPACE FOR WHAT MATTERSMAAK RUIMTE VOOR WAT TELT
My questionsMijn vragen
Choose from 33 optional prompts. Start small; add depth when it is useful. Past saved answers remain in your reports.Kies uit 30 vrijblijvende vragen. Begin klein en voeg diepgang toe als dat nuttig is. Eerdere antwoorden blijven in je rapporten staan.
A gentle daily invitationEen vriendelijke dagelijkse uitnodiging
In this prototype, entering the demo simulates app entry. A real sign-in prompt needs account integration.In dit prototype staat de demo openen voor de app openen. Een echte inlogmelding vereist accountintegratie.
Your journal, your privacyJouw dagboek, jouw privacy
By default, saved entries last only while this page is open. Browser storage is optional and stores saved days and question preferences. Draft changes still require Save.Standaard blijven opgeslagen notities alleen bestaan zolang deze pagina open is. Browseropslag is optioneel en bewaart opgeslagen dagen en vraagvoorkeuren. Conceptwijzigingen vereisen nog steeds Opslaan.
Money worries and feelings are personal. This prototype has no account sync, encrypted journal storage or access permissions. Other users of this browser may be able to read saved data. Do not use a shared device for sensitive entries. No journal answers are sent to a server by this feature.Geldzorgen en gevoelens zijn persoonlijk. Dit prototype heeft geen accountsynchronisatie, versleutelde dagboekopslag of toegangsrechten. Andere gebruikers van deze browser kunnen opgeslagen gegevens mogelijk lezen. Gebruik geen gedeeld apparaat voor gevoelige notities. Deze functie verstuurt geen dagboekantwoorden naar een server.
Daily purchases, weekly monthly-cost reviewDagelijkse aankopen, wekelijkse maandkostencheck
The daily journal offers Day-1 purchases. Choose your weekly review day for subscriptions and monthly costs in Money in & out. Neither review changes your financial amounts.Het dagelijkse dagboek biedt aankopen van de vorige dag aan. Kies je wekelijkse check-indag voor abonnementen en maandelijkse kosten bij Geld in & uit. Beide checks veranderen je financiële bedragen niet.